通常情况下，缴纳公积金满12个月才能申请贷款购买房屋。借款申请人需满足建立住房公积金账户12个月（含）以上的条件，并且必须连续、足额缴纳住房公积金12个月（含）以上，同时在申请贷款时账户处于正常缴存状态。对于缓缴状态的单位，只要职工满足建立住房公积金账户12个月（含）以上，并且连续、足额缴纳住房公积金12个月（含）以上，也可以申请贷款。
申请公积金贷款的流程如下：首先，贷款人需向银行提交书面申请，并填写住房公积金贷款申请表，同时提供相关证明材料，包括申请人及配偶的住房公积金缴存证明，身份证明，婚姻状况证明文件，家庭稳定经济收入证明，购买住房的相关证明文件，用于担保的抵押物或质押物的相关证明，以及其他由公积金中心要求提供的资料。
资料齐全后，银行将及时受理并报送公积金中心审批，公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。银行根据审批结果通知申请人办理贷款手续，借款人需与银行签订借款合同及相关协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按时足额发放贷款。
对于以住房抵押方式担保的贷款，借款人需到房屋所在地的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议需夫妻双方共同签字。若以有价证券质押，则借款人需将有价证券交由公积金中心或盟中心保管。
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