律师解析。民间借贷关系具有实践性特征，借贷合同的成立，不仅要有当事人的合意，还要有交付钱款的事实。本案中借款金额巨大，郑某主张借款为现金给付，但是没有证据证明现金来源，对于现金给付的事实难以认定。从借款原因、借条内容反映是刘某购房才借钱，但是从2012年之后刘某并没有任何购房的行为，所以郑某所陈述的借款的事实系虚构，没有任何证据予以佐证，仅一张欠条不能证明借款合同的成立，必须有借款的支付、给付的事实。相反刘某陈述的事实有充分的证据证明，而且已经形成完整的证据链条。20万元的借款并非是借款，而是分手费，该分手费则不应受法律保护。【法律依据】。《中华人民共和国民法典》。第六百六十七条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。