根据合同法规定，民间月息3分是否合法需考虑合同成立时的一年期贷款市场利率。如果借款合同约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，债权人有权不予返还。如果借款合同没有明确约定支付利息，则视为没有利息。如果借款合同对支付利息的约定不明确，当事人无法达成补充协议，利息将根据当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定。对于自然人之间的借款，一般视为没有利息。法律分析；民间月息3分是否合法，需要看合同成立时一年期贷款市场利率。