夫妻离婚时，房屋贷款还未还清的分割方式有三种：房屋购买于婚后，房产与房贷一并分割；婚前付款买房一方名下，未还贷款为个人债务；房产在夫妻双方名下，离婚时房产与房贷应一并分割。法律分析；夫妻离婚时，房产贷款还未还清的分割方式如下：1、若房屋是在婚后购买的，属于夫妻共同财产，离婚时房产和房贷应一并分割。2、若房屋是在婚前付款购买的，房产登记在一方名下，未还清的贷款应由该个人承担。3、若房屋登记在夫妻双方名下，属于夫妻共同财产，在离婚时房产和房贷应一并分割。法律依据；《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理。协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。